工具介绍

本工具模拟等额本息房贷的完整还款过程，支持分阶段多次提前还款：可以添加多笔提前还款计划，每笔分别指定「在第 N 期还款」与「采用哪种方式」（减少月供保持剩余期限 / 缩短年限保持月供 / 一次性结清），模拟器按期数先后依次执行，给出每笔还款后的月供、剩余期数变化，以及相对原方案节省的利息总额。所有计算均在浏览器本地完成。

使用方法

1. 填写原贷款本金、年利率、贷款年限（以贷款合同为准）；
2. 「当前已还期数」填到今天为止已正常还款的月数，作为节省利息的对比基准；
3. 点击「+ 添加一笔提前还款」，逐行填写期数（如 15）、金额（如 100000）、方式（减少月供 / 缩短年限 / 结清）；
4. 可添加多笔，模拟器按期数从小到大依次执行；点击行末 × 删除该笔；
5. 点击「开始计算」，右侧给出与原方案的逐项对比、各阶段执行效果；
6. 点「查看逐期还款明细」查看每期本金/利息构成，提前还款当期以黄色高亮；
7. 「复制链接」把参数与还款计划一并编码进网址，「保存图片」可导出对比结果。

计算公式

月利率 i = 年利率 / 12 / 100，总期数 n = 年限 × 12
① 等额本息月供：M = P·i·(1+i)^n / [(1+i)^n − 1]
② 已还 k 期后剩余本金：B = P·(1+i)^k − M·[(1+i)^k − 1] / i
③ 提前还款 X 后新本金：P' = B − X
④ 方式「缩短年限」（月供不变）：n' = −log(1 − P'·i/M) / log(1+i)，向上取整为整数月
⑤ 方式「减少月供」（期限不变）：M' = P'·i·(1+i)^m / [(1+i)^m − 1]，m = 剩余期数
⑥ 节省利息 = 原方案剩余利息 − 实际方案剩余利息（自基准时点起算）

多笔还款按期数顺序迭代套用：第 1 笔执行后得到的 P′ 与新 M（或新 n′）作为第 2 笔的输入，依次类推；每期利息 = 当期剩余本金 × i。
参考：中国人民银行《个人住房贷款管理办法》；主流商业银行房贷系统采用同一公式。

常用场景

常见问题

提前还房贷计算器 · 等额本息公式 · 支持分阶段多次还款 · 结果仅供参考，实际以银行结算为准